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各国央行都在研发CBDC,但世界到底需要怎样的CBDC?

Roxe 2021.03.17 13:13

原文来源:Cryptoslate

作者:Roxe支付网络CEO Haohan

新冠疫情推动了无现金支付的发展。各国央行正竞相研发测试数字货币。根据国际清算银行发布的调查数据显示,全球66家央行中,80%的央行表示正在研究数字货币技术,约20%的央行表示可能在未来6年内发行数字货币。

许多新兴市场国家期望通过发展CBDC解决普惠金融、提高支付效率。一些发达国家发展CBDC,是为了提高银行间支付效率,加强安全,提供更快、更透明的交易结算体验,促进资本市场更好地发展。

大多数央行正在基于本国的需求设计和开发自己的CBDC,但世界到底需要什么样的CBDC?

要回答这个问题,需先了解全球支付的现状。

零售支付的视角

全球支付市场至今已经历了三次演变,且现在处于三代并存状态。第一代支付是现金支付,第二代是银行卡和银行账户支付,第三代是移动支付,当前新兴的第四代是基于区块链技术的点对点支付。

当下,全球仍有17亿成年人没有银行账户,他们仍处于第一代。而在欧美市场,第二代银行卡支付已经实现了大规模普及,而中国和一些新兴市场则在第三代取得了很大的发展。

如今,全球支付仍在采用陈旧的账户模式,每笔支付都需要由多个中心化的金融机构处理,效率非常低。另外,这些中心化的巨头垄断市场,导致了规则不透明,支付速度慢、成本高、不可靠等诸多问题。

批发支付的视角

由于每种法币都有其独特的清算系统,国际支付只能通过位于不同国家的代理银行进行多步骤操作。例如,美元跨境支付结算系统采用CHIPS,欧元采用EURO1,日元采用FXYCS,人民币(RMB)采用CIPS。跨境支付涉及到众多的参与者、时区、司法管辖区和法规等,效率低、不透明而且成本高。因此,目前大多数国际支付然需要3至5天的时间来进行清算和结算。

当今的全球金融体系是一个区域金融体系的联合体,每个体系都包括中央银行、银行、货币、技术系统、金融机构和监管机构。它是一个高度分散且随意拼凑起来的架构,像一座几代人持续搭建的古老的城堡。在批发支付领域,没有一个全球支付网络能够有效地统一所有生态系统的组成部分。

由于不同支付机构之间存在竞争关系,各支付网络间互操作性低,不同国家间的支付网络更是难以实现互通。

区块链技术正在解决支付问题

区块链技术使支付从基于账户的模式转变为数字代币模式,实现点对点实时支付。同时,区块链还能迅速加快货币的数字化进程,使全球支付系统的重构和连接成为可能,帮助降低成本并以前所未有的速度进行交易。

理论上,目前各国开发和测试的CBDC的确可以加速无现金社会的发展,并提高各自国家的零售支付效率。

然而,这却是一条危险的道路:每个国家的CBDC都采用独立的私有链,每种法币继续使用自有独特的清算和结算系统。如果我们继续沿着这条道路走下去,CBDC之间将彼此孤立,相互之间的互操作性很低,势必导致全球支付系统的持续割裂化和低效率。那么,未来路应该怎么走?

全球共同治理网络

如果各国央行合作基于共同治理的链和网络来构建CBDC,并各自充当超级节点的角色,同时保护用户和数据隐私,就可以实现CBDC之间的互操作还可以实现随时随地的低成本、即时跨境和跨币种支付,从而大幅提高各国零售和国际批发支付的效率。在CBDC的推动下,将形成一个可互操作的真正全球统一的支付网络。

区块链技术给我们提供了最可行的机会,需要各国央行放弃各自为政,转向共同协作,建立一个基于共同治理基础设施的CBDC,统一全球支付系统,造福人类社会。

作者介绍】

Roxe支付网络CEO Haohan毕业于哥伦比亚大学,对区块链和加密数字资产行业有着深入的研究,他领导搭建Roxe核心团队SWIFT、DTCC、微软、谷歌、Ripple、Moneygram、IBM、美银美林、美国金融业监管局(FINRA)、德勤等顶级科技和金融机构的高管及合规专家组成

作者:Roxe;来自链得得内容开放平台“得得号”,本文仅代表作者观点,不代表链得得官方立场凡“得得号”文章,原创性和内容的真实性由投稿人保证,如果稿件因抄袭、作假等行为导致的法律后果,由投稿人本人负责得得号平台发布文章,如有侵权、违规及其他不当言论内容,请广大读者监督,一经证实,平台会立即下线。如遇文章内容问题,请发送至邮箱:linggeqi@chaindd.com

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