注意!非法集资花样翻新、隐蔽性强

2021.09.15 14:53

  非法集资作为金融领域中典型的“无照驾驶”行为,多年来屡禁不止,不但危害国家经济金融秩序,而且还给人民群众财产安全造成不小损失。银保监会数据显示,今年1-5月份,各省(自治区、直辖市)查处涉案金额亿元以上的大案要案达80余起,涉案金额超过900亿元。

  作为金融消费者,我们如何才能有效识别非法集资行为,进而保护自己的财产安全呢?

  典型非法集资活动“四部曲”

  根据《防范和处置非法集资条例》规定,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

  随着经济社会发展,非法集资不仅花样不断翻新,而且还有很强的隐蔽性。尤其是随着互联网发展,非法集资活动从原来的现场推广、线下支付,逐渐向网上网下联动,进家入户营销,移动支付演变,风险传播速度更快、隐蔽性更强、社会危害更大。

  此外,非法集资泛金融化特征比较明显,有的包装成形形色色的理财产品,有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式,同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。

  根据总结,典型非法集资活动一般分为四个步骤:

  第一步:画饼。“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”已经成为当前非法集资吸引资金的“黄金三要素”。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目,以“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口吊起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

  第二步:造势。非法集资人通常会利用一切资源把声势做大,比如举办产品推介会、体验日活动,组织集体旅游、考察,赠送米面油、话费等小礼品,大量展示各种或真或假的“获奖证书”“政府批文”等,公布一些公司领导与政府官员、明星的合影,故意把活动选在政府会议中心或礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

  第三步:吸金。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝甜头,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,诱骗参与人不仅将自己的钱全部套出,还鼓动参与人动员亲友加入,集资金额越滚越大。

  第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为经营不善致使资金链断裂后跑路。集资参与人往往会遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

  “四看三思等一夜”避免损失

  今年5月1日,《防范和处置非法集资条例》正式开始施行,从国家层面禁止任何形式的非法集资。

  但非法集资活动由原来的一地一市的实地经营,转向离散化的线上经营,跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。实践中,有不少不法主体刻意将集资活动化整为零,注册地、经营地、资金流向地、投资人所在地分散割裂,监管打击难度明显加大。

  因此,消费者要想防范非法集资侵害,可以采用“四看三思等一夜”法。

  “四看”:一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

  “三思”:一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

  “等一夜”:遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

  (燕都融媒体记者 张静涛)

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